通過財富管理業務，城商行可以為高端客戶設計不同利率組合的投資理財產品，在規避利率風險的同時，為客戶獲得高收益，也為城商行留住高端客戶、優化客戶結構提供了重要保障。國內城商行要加快構建財富管理業務的組織架構、完善財富客戶維護體系、加快財富管理人員隊伍建設、科學構建財富管理考核體系，將財富管理業務作為零售客戶分層管理及業務轉型的重要突破口。

一是搭建財富管理組織架構。為最大程度獲取零售業務條線積累的產品與客戶資源，避免部門利益的摩擦，可采取財富管理中心掛靠零售業務部下，作為總行二級業務管理部門。在此組織架構體系下，財富管理中心作為二級部門負責財富管理業務的規劃指導管理、產品研發、市場推廣、財富管理團隊建設與績效考核等，由各分支機構零售營銷團隊負責具體業務的經營與營銷推廣，打造“產品及管理中心+營銷團隊”的扁平化業務模式，共同推動貴賓客戶金融服務。

二是完善財富客戶服務體系。國內城商行多數已初步建立貴賓客戶的差異化服務體系，但是在財富管理中心建立前因統一管理平臺的缺乏使城商行貴賓客戶服務功能無法得到充分發揮，貴賓客戶服務體系形同虛設。因此，在管理模式及組織架構搭建之后應加快財富客戶服務體系的健全完善。在原有貴賓服務的基礎上，提供綜合理財規劃服務，在充分了解客戶需求的前提下，為客戶量身定制涵蓋資產配置、投資理財、風險保障等內容的綜合服務方案。與此同時，進一步創新非金融增值服務方式，在風險可控的前提下，采取與第三方機構進行合作的模式，拓展、延伸財富客戶服務體系。

三是加快財富管理團隊建設。高度重視財富管理中心人員配備及財富業務團隊建設，將優秀人才充實到財富業務團隊。一方面，從現有客戶經理中選拔擁有豐富經驗、持有理財規劃師等職業資格認證的人員充實到財富客戶經理團隊；另一方面，挖掘同業優秀人才加盟。與此同時，組建一支專家團隊，支持財富中心客戶經理的客戶關系維護與營銷工作，為財富管理中心與財富客戶提供區域性金融理財與產品資訊，整合、研發區域性的財富客戶專屬理財產品與金融服務方案。

四是科學構建績效考核體系。在既有模式下，財富管理中心作為總行二級部門只負責財富管理業務的規劃指導管理，由分支機構財富中心負責業務的經營與市場推廣，由于前期并未對財富管理業務設定具體的盈利目標，主要著眼于市場認知和品牌打造，因此，在此模式下如何加強對財富管理部門及分支機構財富中心的考核和激勵至關重要。一方面，改變目前產品中心的考核思路，轉向以客戶為中心、重視客戶基礎建設的考核思路，重點考核財富客戶數、金融資產、重點產品滲透率等指標，謀求與客戶建立長期穩固的關系。另一方面，在分支機構財富中心考核方面，引導建立“財富管理中心+支行財富管理中心”的服務體系，明確財富管理中心與支行財富中心雙重考核模式。按照賬戶體系不變、客戶介質不變、收入分配還原、考核雙重體現的原則構建考核體系，解決財富管理中心與分支機構的利益分配問題。