在當前利率市場化加速推進、利差進一步收窄的情況下，微貸金融是國內城商行零售業務的一個重要利潤增長點。那么，作為一項技術要求比較高的業務，城商行該如何推動微貸款的落地呢？

一是充分借鑒成熟技術，設計符合微貸客戶特點的業務流程。一方面，設計一套既適合客戶需求又相對獨立、簡化高效的微貸業務流程和管理辦法，具體包括微貸流程、擔保方式、利率定價、信貸管理系統、合同文本等。另一方面，在貸款流程的設計上，始終堅持“現金流”為核心的業務理念，重視客戶真實的財務分析，不注重抵押；在授信審批上堅持高效審批，研究下放審批權限；而在還款方式上則要堅持逐月等額還本付息，確?？蛻艚浝砟軌蚋鶕蛻舻陌丛逻€款情況進行實時監控。

二是構建專業化培訓機制，打造一支高效獨立的信貸隊伍。制度化、專業化和周期性的業務培訓機制是確?？蛻艚浝碚莆瘴①J核心技術的關鍵所在。

三是構建專業化營銷模式，迅速搶占微貸客戶市場。樹立“創造客戶、創造市場”的營銷理念，打開思路、探索微貸業務營銷模式創新。針對微型企業、個體工商戶、社區居民制定差異化營銷方案、實現針對性營銷。針對微型企業及個體工商戶可依托專業市場進行批量營銷，還可推動微貸與小微企業聯動營銷；針對社區居民小額信貸需求可依托社區支行，以社區專屬業主貸的產品形式開展“直客式”營銷，與社區客戶直接建立聯系。

四是精簡業務流程、提高服務效率，培育微貸品牌。首先，為微貸產品配以簡潔形象、朗朗上口的名稱及LOGO，加深客戶印象。其次，突出“快”字，從技術層面提升微貸業務的吸引力。在風險可控的前提下，整合信貸環節，不斷優化和完善標準化的微貸業務流程，并盡可能簡化客戶申貸材料。第三，整合營銷，通過前期造勢、中后期廣告傳播，迅速打響微貸品牌知名度，并且連續不斷強化品牌信息，鞏固和保持在客戶心中的品牌形象。