隨著中國經濟進入“新常態”,對銀行業,尤其是城商行的發展產生了巨大的沖擊,傳統銀行高信貸投放、高成本消耗、高運營成本的粗放型發展模式將難以為繼。因此,城商行有必要立足“新常態”,認清“新常態”發展的深刻內涵,主動適應經濟環境的變化,及時調整經營思路,積極推進戰略轉型,不斷提高綜合經營管理能力,才能夠在日趨激烈的競爭環境謀求生存和發展。
社區金融:實現以客戶為中心的商業模式創新
近年來,國內城商行加快社區銀行建設步伐,作為城商行要打造以客戶為中心的業務模式,社區金融的著力點應重視以下幾點。
一是重視社區金融營銷模式的構建。社區金融作為關系型營銷的典型代表,十分重視與客戶的面對面接觸、獲取客戶信任,這也是社區金融成功的關鍵所在。因此,社區銀行客戶經理要充分發揮社區客戶與支行之間的紐帶聯結作用,通過“掃蕩式”服務以及定期客戶拜訪,收集客戶聯系方式等信息,以及客戶的社會關系、個人喜好,及時、準確地把握客戶需求,并精準識別客戶家庭關系、朋友圈以及自身價值,對客戶需求和購買行為進行“洞見”,最終實現精準營銷。
二是充分融入社區居民生態鏈條。城商行應積極探索并構建
第三方合作機制,圍繞社區銀行周邊商戶,建立社區特惠商戶服務圈,開展社區專屬特惠服務(持有社區專屬聯名卡的客戶可享受特惠商戶的相關優惠
政策)。依托特惠商戶開展營銷工作、將社區居民關系鏈條引入社區支行,營造“社區銀行,無處不在”的客戶體驗。
三是創新社區產品滿足個性化需求。根據社區特點組織開發和營銷適合社區客戶使用的產品和服務。包括推出融合小區門禁管理、物業費代繳、水電費代繳、社區周邊特惠商戶消費等多項功能為一體的社區專屬聯名卡;開發社區專屬業主貸,以家庭為單位給予授信,采用循環信用模式,為社區業主提供用于購置大額耐用消費品、日常消費、房屋裝修等多種用途的融資;在風險可控的前提下對社區銀行進行一定的授權,如授予開展消費信貸、小額貸款的權限,使之能夠“一站式”地滿足客戶需求。